Кредитная история — главный документ заемщика, в котором отображается информация о взятых им кредитах и займах в банках или МФО и степени добросовестности их возврата. С 2021 года КИ хранится в бюро кредитных историй в течение 7 лет.
В кредитной истории можно найти
- Название кредитного бюро
- Сведения о клиенте
- Суммы оформленных займов
- Платежи и своевременность их внесения
- Просрочки
- Досрочные погашения кредитов
- Решения финансовых организаций по заявкам
- Прежние запросы на КИ.
Все эти данные вносят сотрудники банков, микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов, куда обращался заемщик. Судебные приставы также дополняют КИ информацией о долгах по алиментам, коммунальным платежам, мобильной связи.
Назначение кредитной истории
Кредитная история — важный документ для финансовых организаций, страховых агентств и потенциальных работодателей. После его анализа МФО решает, выдавать кредит или нет, менеджеры финансовых компаний оценивают, сможет ли заемщик вовремя вносить платежи. Страховые агенты благодаря наличию КИ могут защитить себя от мошенников, а работодатель оценит ответственность и дисциплинированность сотрудника. Получить кредитную историю кредитор или страховой агент может только при наличии письменного согласия клиента.
Нужна кредитная история и самому заемщику.
Формирование кредитного рейтинга человека
В основе рейтинга клиента лежат данные его кредитной истории. Расчет скорингового балла ведется с учетом следующих факторов:
- Своевременного погашения кредитов,
- Типа займа: однотипные кредиты вызывают у финансовых компаний подозрения,
- Продолжительности кредитного опыта заемщика,
- Частоты обновления КИ.
Рейтинг позволяет понять, есть ли шанс у заемщика получить одобрение на первый займ, и дает оценку его платежеспособности и ответственности.
Как узнать свою кредитную историю
Узнать свой рейтинг можно в Бюро кредитных историй, например, через сайт госуслуг. Для этого нужно:
- Зайти на портал Госуслуги под своей учетной записью.
- В поиске набрать «Получение сведений из БКИ» или в каталоге услуг сайт выбрать раздел «Налоги и финансы» и затем «Сведения из БКИ».
- Выбрать услугу «Доступ физлиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».
- Заполнить электронную заявку.
- Дождаться информации от Банка России о БКИ, которое может предоставить досье на вас.
При отсутствии учетной записи на госуслугах можно заказать сведения о своем кредитном рейтинге на сайте Банка России:
- На сайте Центробанка нужно выбрать раздел «Кредитные истории», затем «Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ)».
- Перейти в раздел «Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ)» и заполнить электронную форму.
- Дождаться сведений от Банка РФ.
Банк предоставит официальный сайт бюро, в котором хранится ваша кредитная история. В некоторых из них КИ может предоставляться по учетной записи госуслуг, если такой возможности нет, потребуется регистрация на сайте и подтверждение своей личности указанными способами.
Официальные бюро кредитных историй, на которых можно узнать свою КИ
В связи с ужетсочением правил деятельности бюро КИ на начало 2021 года их осталось 9 штук, далее мы приведем список наиболее доверенных и защищенных
- Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» — Официальный сайт
- Акционерное общество «Объединенное Кредитное Бюро» — Официальный сайт
- Общество с ограниченной ответственностью «Кредитное Бюро Русский Стандарт» — Официальный сайт
- Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитных историй Эквифакс» — Официальный сайт
- Общество с ограниченной ответственностью «Восточно — Европейское бюро кредитных историй» — Официальный сайт
- Общество с ограниченной ответственностью «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо» — Официальный сайт
- Общество с ограниченной ответственностью «Красноярское Бюро кредитных историй» — Официальный сайт
Что делать с КИ?
Дважды в год получить сведения о своей кредитной истории может каждый гражданин абсолютно бесплатно. При всех остальных обращениях услуга платная. Оценка кредитного досье необходима не только тем клиентам, которые планируют взять кредит. Проверять свое досье нужно с целью выявления возможных ошибок, например, при внесении данных чужого человека или мошеннических действиях. При обнаружении
