Особенности оформления кредитных каникул в условиях санкций

Санкции против России отразились на бизнесе и финансовой системе страны, что вызвало трудности с погашением кредитов. Во избежание попадания в долговую яму целесообразно провести реструктуризацию кредита или попросить кредитные каникулы.

Условия предоставления кредитных каникул

Особенность этой услуги — в отсрочке платежей на льготный период сроком до 6 месяцев. Закон позволяет воспользоваться кредитными каникулами не только физическим лицам, но и малому и среднему бизнесу. Временная мера предоставляется до 30 сентября 2022 года по всем кредитам и займам в банках и МФО, а также кредитных потребительских кооперативах. Главные условия — оформление кредитов до 1 марта 2022 года, падение доходов на 30% по сравнению с предыдущим месяцем, которое можно подтвердить документально (справки о доходах, больничные листы).

Максимальный размер кредитов для получения отсрочки:

• 100 тыс. рублей по кредитным картам,
• 300 тыс. рублей для физических лиц, 350 тыс. рублей для ИП по потребительским кредитам,
• 700 тыс. рублей по автокредитам,
• 4–6 млн рублей по ипотеке (лимиты различаются в регионах).

Кредитные каникулы предоставляются бизнесу, если он занят в сферах, сильно пострадавших в результате санкций.

Как оформить?

Оформление кредитных каникул ведется по закону № 106-ФЗ от 3 апреля 2020 года с написанием заявления в офисе кредитной компании, через ее сайт или мобильное приложение. Рассмотрение заявки занимает около 5 дней. Оформление каникул не влияет на состояние кредитной истории, если после их окончания платежи будут вноситься вовремя. Максимальный срок действия каникул — 6 месяцев, при этом клиент может в любой момент прервать их. Услуга предоставляется только один раз, при этом клиенту доступно оформление и кредитных, и ипотечных каникул. Запросить отсрочку можно по всем имеющимся кредитам.

Что означают «кредитные каникулы»?

Во время их действия устанавливается льготный период, когда клиенту не нужно вносить платежи по кредиту. На это время замораживаются просрочки, штрафы, пени. Если у компании в залоге находятся машина или квартира, их нельзя продавать. При этом начисление процентов продолжится — их нужно будет выплатить позднее: ставка либо устанавливается специально, либо действует та, что прописана в договоре.

До окончания льготного периода клиенту будет предоставлен новый график платежей с выделением процентов, набежавших во время льготного периода, в отдельный долг. По кредитной карте его нужно будет выплатить за 720 дней, внося равные платежи каждый день. По остальным видам кредитов — автомобильному, потребительскому, ипотечному — долг гасится после внесения плановых выплат.

Когда выгоднее реструктуризация?

При использовании кредитных каникул и сохранении финансовых проблем можно попробовать реструктуризировать долг. Услуга предполагает уменьшение платежей по кредиту, чтобы заемщику было проще его выплатить, при увеличении срока кредита. Иногда предоставляется льготный период, чтобы заемщик сначала выплатил проценты или основной долг, затем остальное. В любом случае банки, МФО и КПК заинтересованы в том, чтобы помочь клиентам расплатиться с долгами.