Потребность в деньгах может возникнуть внезапно, когда нет возможности занять у родных или друзей, или не удается набрать нужную сумму. В таких случаях приходится рассматривать другие варианты – обращение в банк, микрофинансовую компанию или ломбард. Рассказываем, в чем особенности каждого из этих способов.
Банк
Кредит в банке может получить гражданин России старше 18 лет, который способен официально подтвердить уровень дохода. Процентные ставки здесь ниже, чем в МФО, но маленькие суммы не выдаются. Заявку удобнее всего отправить через сайт или приложение, а деньги получить на карту в случае положительного решения. Вероятность одобрения существенно снижается, если были допущены просрочки.
МФО
За небольшими суммами удобнее обратиться в микрофинансовую организацию, где также проверяется кредитная история. Считается, что МФО более лояльны к заемщикам: справки о доходах не требуются, место работы не проверяется, так как выдается небольшая сумма (при первом обращении не более 15 тыс. руб.). Особенность МФО – в процентной ставке: она составляет не более 0,8% в день. За каждый день просрочки начисляется неустойка. О ее размере лучше узнавать еще до подписания кредитного договора.
Ломбард
В эти учреждения обращаются при наличии ценных вещей, за которые можно срочно получить определенную сумму. Она рассчитывается в зависимости от того, во сколько будет оценено предоставленное имущество (чаще всего цена получается ниже его рыночной стоимости). Вернуть заложенные вещи удастся после того, как будет выплачен долг за них. Если это не было сделано, ломбард продаст залог. Сдать можно любые предметы, от шубы до автомобиля, исключение – объекты недвижимости. По сравнению с банками и кредитными кооперативами ломбарды предлагают наименее выгодные условия, хотя процентная ставка здесь ниже, чем в МФО. Ломбард, как и любой другой кредитор, начисляет штрафы и пени при просрочках.
Кредитный потребительский кооператив
Под КПК понимаются фонды взаимопомощи. Каждый их участник регулярно вносит членские и паевые платежи, а при необходимости может взять ссуду из общего фонда. Процентная ставка на займы в КПК выше, чем в банке, но ниже по сравнению с МФО или ломбардами. Размер суммы зависит от количества пайщиков и их общей задолженности. При просрочке придется выплатить кооперативу неустойку, размер которой указывается в договоре.
Правила выбора кредитной организации
Срочную финансовую помощь оказывают разные компании, поэтому при выборе кредитора стоит взвесить все за и против и выполнить несколько простых действий:
- Найти компанию в справочнике Банка России. Если ее там нет, скорее всего, услуга предоставляется черным кредитором. Чем это грозит: огромными процентами, потерей денег, выбиванием долгов угрозами и насильственными методами.
- Проверить, есть ли МФО или КПК в СРО. Если организация не числится ни в одном списке, связываться с ней не стоит.
- Внимательно читать кредитный договор. Делать это нужно до подписания. Любые непонятные формулировки сотрудник финансовой компании должен объяснить.
- Оценить полную стоимость займа. Этот показатель говорит об объеме переплаты
Перед тем, как обратиться к кредитору, стоит рационально оценить свои финансовые возможности, чтобы избежать образования задолженности. Большинство выбирают обращение в МФО, ввиду скорости оформления и общего удобства в дальнейшем погашении задолженности. У нас на портале можно подобрать онлайн займ среди проверенных и лицензированных МФО.
