Что делать, если МФО исключили из реестра

Бывают ситуации, когда заемщик оформляет микрозайм, а через несколько месяцев МФО исключают из государственного реестра. Это не означает, что компания полностью прекращает работу: она не сможет выдавать новые займы, но собирать долги со старых заемщиков продолжит.

Почему МФО могут исключить?

Самыми распространенными поводами для исключения микрофинансовой компании из государственного реестра являются:

• Прекращение деятельности по собственному желанию МФО.
• Неоднократное нарушение закона со стороны финансовой компании.
• Отсутствие организации в составе СРО.
• Не предоставление в Банк России отчетности о деятельности.

Если финансовая организация не нарушала правил, но в течение года не выдала ни одного микрокредита, ее также могут убрать из списка.

Кому платить долги?

Если МФО уже не входит в государственный реестр, долги ее заемщиков не спишутся в автоматическом режиме. Дожидаться окончания срока давности для взыскания задолженности также не стоит, поэтому микрозайм придется погасить. Внести платежи можно через саму компанию, если она не прекратила деятельность, или через другую фирму/ человека, которым будут переданы долги заемщиков. В чем особенности каждого из вариантов:

• Сбор долгов самой МФО. При исключении из реестра компания продолжит прием платежей, пока она считается юридическим лицом. При этом клиенты могут возвращать заем согласно графику. В некоторых ситуациях им может быть предложено досрочное погашение на более выгодных условиях, например, по пониженной ставке или с выплатой только «тела» долга. Все условия фиксируются в дополнительном соглашении к кредитному договору. Однако у заемщиков есть право отказаться от новых условий, если их они не устраивают.
• Уступка долгов другой организации/ человеку. Такое развитие возможно, если клиентом было дано соответствующее согласие при подписании договора. В роли нового кредитора могут выступать другая микрофинансовая компания, коллекторы или какой-то человек. Заемщикам сообщат, куда оплачивать долги, через смс-сообщение, электронную почту, заказное письмо. Пока подобного уведомления не получено, клиент исключенной МФО продолжает по-прежнему платить ей.

О том, что нужно возвращать заем новой фирме, сообщит сам кредитор, который принял на себя это обязательство. При этом данное право должно быть подтверждено копией договора по уступке долгов. Основным же требованием является сохранение изначальных условий займа — ни процентная ставка, ни срок кредитования, ни размер штрафов не меняются.

Какие проблемы могут возникнуть

МФО сменилась, а контактов новой компании нет. В этом случае можно обратиться в СРО, в которой состояла компания, или перевести деньги по банковскому счету, указанному в договоре. Кто-то дожидается, пока новый кредитор сам найдет его, однако это чревато штрафами за просрочку и испорченной кредитной историей.

Неправильно указан размер долга, выставлен штраф. Такое случается при передаче новой фирме неверных данных, например, не был учтен последний платеж по кредиту. Для восстановления своих прав можно обратиться к кредитору с заявлением, выразив в нем несогласие с суммой долга, штрафом и попросив пересчитать задолженность. В крайнем случае придется добиваться решения в суде.
При нарушении прав заемщик может написать заявление в Банк России, однако при исключении МФО из реестра регулятор уже не контролирует их, поэтому любые споры будут решаться через суд.