Мошенники с каждым разом делают свои схемы обмана еще более совершенными, поэтому проблема с оформлением займов на чужие реквизиты остается актуальной. В МФО отмечают, что примерно 2,5% от всех сделок на микрофинансовом рынке занимают именно мошеннические займы, хотя компании предпринимают определенные меры и используют сложные механизмы для проверки данных.
Онлайн-займы являются дорогим инструментом для МФО, поэтому выдают их только крупные и средние игроки финансового рынка, имеющие хорошую репутацию. Для клиента такие займы удобны, так как для получения средств достаточно предоставления паспортных данных, кода из СМС и банковской карты. Компания со своей стороны проводит многоуровневую проверку клиента, используя свои скоринговые механизмы. Соответственно, получить займ только на основе реквизитов и кода маловероятно.
Ряд компаний в рамках оценки клиента учитывают больше 180 параметров, причем анализ выполняется как на основе данных из открытых источников, так и после проверки кредитной истории. Учитывается многое — от региона проживания до места, откуда человек вошел на сайт. Ряд МФО требуют от клиентов указания СНИЛС, ИНН, а для получения крупной суммы — пройти полную идентификацию. Столь серьезный подход также минимизирует риск оформления незаконного займа на другого человека.
Что касается такой схемы мошенников, как СМС-бомберы, стоит понимать, что срок действия кода небольшой. Если нарушители не успевают его ввести, воспользоваться им не получится тем более кодов нужно два: чтобы зарегистрировать и чтобы подписать договор, а это усложняет жизнь мошенников. Однако в любом случае представителям МФО стоит сохранять бдительность, а их клиентам — отслеживать незаконные приемы, жаловаться на них, чтобы не попасться на уловки злоумышленников.
