В 2022 году регулятор планирует введение ограничения на количество выдаваемых кредитов и микрозаймов. Лимиты могут начать действовать уже со второго полугодия. За это время у банков и микрофинансовых компаний будет время на перестройку
Особенности действия нового инструмента ЦБ РФ
Нормативный акт Банка России будет касаться ряда микро- и банковских кредитов, по которым будут установлены лимиты. Некоторые финансовые продукты будут предоставляться по особым правилам относительно объема. Нововведения не коснутся ипотечного и автомобильного кредитования, а также займов на бизнес.
Инструмент планируется внедрять в индивидуальном порядке, а не для всего финансового рынка. Ограничения могут коснуться компаний, резко увеличивших объемы кредитования при снижении качества своего портфеля. Но для принятия решения банк будет подробно изучать отчетность организации, оценивать риски после ограничения, ведь введение лимитов должно помочь с корректировкой деятельности кредитора, а не вредить его бизнесу.
Мнение представителей финансового рынка
Ограничительные меры, по мнению представителей ЦБ РФ, помогут более качественно контролировать рынок беззалогового финансирования, а также снизить уровень закредитованности населения, так как не каждый клиент сможет воспользоваться финансовыми услугами компаний.
Кредиторы воспринимают идею скептически, считая, что ограничения вряд ли помогут в снижении долговой нагрузки граждан. Основной проблемой является не доступность услуг МФО, а отсутствие стабильного дохода, которое приводит к необходимости взять деньги в долг. Усугубляют ситуацию снижение реальных доходов, рост цен на повседневные товары и услуги.
Ограничение доступа к легальным займам скажется на том, что клиенты МФО будут искать альтернативу и в итоге обратятся к черным кредиторам, работающим незаконно и не по требованиям Центробанка. Нелегальные сделки в сочетании с комиссиями и дополнительными платными услугами сделают закредитованность населения еще больше.
Со своей стороны банки и МФО стремятся контролировать объем выдачи, постоянно совершенствуют скоринговые механизмы, следят за уровнем просрочек и выдают ссуды только платежеспособным клиентам.
