У банков и микрофинансовых организаций может появиться новый способ оценки доходов заемщиков с учетом их финансовых операций. Соответствующая информация об этом появилась в «дорожной карте» от Банка России, где рассматривался вопрос о совершенствовании расчета показателя долговой нагрузки (ПДН).
В чем суть трансакционного скоринга?
Кредитоспособность клиентов может оцениваться новым способом — трансакционным скорингом, основанным на оценке размера покупок заемщика и категорий магазинов, в которых они совершаются. Чем выше сумма и статус торговых заведений, тем больше шансов, что кредитная заявка будет одобрена. Некоторые финансовые организации уже используют подобный подход, проверяя кредитоспособность своих клиентов.
Как изменится ПДН?
Сейчас этот показатель определяется как соотношение всех кредитных платежей за 1 месяц к официальному доходу за этот же период. В ближайшие 2 года на законодательном уровне планируется ввести изменение, согласно которому кредиторы должны будут определять ПДН в процессе рассмотрения заявки. Также планируется разработать инструментарий, ограничивающий объем выдач высокорискованных кредитов и займов. Особенно актуально это для сектора потребительских кредитов, которые берут клиенты с высокой долговой нагрузкой.
Центробанк также планирует проведение мероприятий, помогающих развить дистанционные способы передачи данных для расчета ПДН. Будет создана нормативная база для обеспечения удаленного взаимодействия финансовых учреждений, государственных инфосистем и заемщиков. Нововведение позволит кредиторам оперативно получать информацию о доходах потенциальных клиентов в электронном виде. Реализация скоринга планируется в 4 квартале 2021 года. Важное дополнение: личные сведения клиента можно получить только при условии его согласия.
Применение ПДН направлено на снижение количества рискованных сделок и поддержку финансовой стабильности кредиторов.
